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常见问题:投资理财

有关汇丰中国的产品及服务的问题及解答。

结构性投资产品(银行自有产品)

什么是结构性投资产品?是怎么运作的?

我行结构性投资产品一般挂钩证券、汇率、指数、基金等金融资产,其潜在回报将根据挂钩标的表现及产品的结构和条款而定,并非100%反映或代表挂钩标的的实际表现。 在结构性投资产品下,本金保障或部分本金保障及固定收益部分(如适用)将来自于银行对于固定收益产品的投资部分,潜在回报(如有)则来自于银行对衍生产品的投资部分,实际投资比例根据产品类型、投资期限、投资货币等因素以及交易日市场状况而确定,具体请以产品说明书为准。

结构性投资产品的潜在回报如何计算?

结构性投资产品的潜在回报将根据产品结构和条款以及挂钩标的表现而定,并非100%反映或代表挂钩标的的实际表现,具体请以产品说明书为准。

结构性投资产品有哪些不同的挂钩标的?

一般会与证券、汇率、指数、基金等金融资产表现挂钩,产品结构以及挂钩标的表现将对产品最终的潜在回报产生影响,但是产品的潜在回报并非100%反映或代表挂钩标的的实际表现,具体请以产品说明书为准。

结构性投资产品的投资期限一般是多久?有锁定期吗?

不同的结构性投资产品投资期限不等,不同的结构性投资产品有不同的产品特征,具体请以产品说明书为准。

结构性投资产品的最低投资金额是多少?

投资代客境外理财计划-海外债券型产品的最低申购面额及最低追加申购面额是多少?

结构性投资产品起点金额与产品风险等级相关:风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。在符合法规要求的前提下,银行会不时调整结构性投资产品的起点销售金额。不同结构性投资产品的最低起点销售金额不同,具体请以产品说明书为准。

投资结构性投资产品可能面临哪些风险?

不同的结构性投资可能存在不同的风险,如本金风险,回报风险,提前赎回风险,市场风险,汇率风险,再投资风险,信用风险,流动性风险,不予接受风险,通胀风险,提前终止风险,调整/替代风险和税务风险等。

结构性投资产品是否有申购费用?

结构性投资产品是否收取申购费用基于产品的合同条款约定,具体请以产品说明书为准。

投资者如何知道产品的风险等级?

产品宣传文件及产品销售文件会明确标注相关产品的风险等级。

对于购买结构性投资产品有哪些要求?

一般情况下,结构性投资产品将被销售给境内居民和符合相关要求的境外个人。境内居民指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指外籍人士,港澳台人士及持有境外永久居留证的中国人,同时需满足以下要求:1)在中国境内工作、居住满一年;2)购买理财产品的资金为来源于境内的收入;3)非外国及香港、澳门、台湾地区在境内的留学生、就医人员;4)非外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属;5)非美国、加拿大籍人士及非美国或加拿大的居民。具体购买要求请以产品说明书为准。

结构性投资产品的提前赎回额是如何计算决定的?

大部分结构性投资产品为投资者提供月度提前赎回机会,但投资者需注意,结构性投资产品提供的全部/部分本金保障均以持有到期为前提,在提前赎回时并不提供任何本金保障/部分本金保障机制。因为结构性投资产品的资金投向包括固定收益产品和衍生产品两部分,相应地,提前赎回价格通常取决于这两部分投资届时的价值,例如客户投资一款两年期产品,半年后提出提前赎回请求,银行一方面需要计算中断固定收益投资的成本,另一方面需要衡量衍生产品投资目前的价值。结构性投资产品的提前赎回额受到以下诸多因素的影响,包括即利率市场变动、挂钩标的表现、市场波动及流动性、银行因中断对冲安排或从其他来源融资所产生或遭受的成本、费用、负债及损失等,银行在计算和确定提前赎回额时将考虑和计入该等诸多因素。在该等提前赎回时本结构性投资产品并不提供本金保障或部分本金保障机制。您届时可收取的提前赎回额可能少于您对本结构性投资产品的初始投资金额,而且该等本金损失可能是巨大的。

代客境外理财计划

为汇丰中国发行的理财产品,理财计划下募集的资金由汇丰中国以汇丰中国的名义投资于相关海外基金或海外债券

代客境外理财计划-开放式海外基金

基金是什么?

基金是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立财产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金产品的种类很丰富,不同基金品种的风险特征相差很大。造成这种差异的主要原因是基金投资资产的风险。

如何通过投资基金赚取回报?

  • 资本增值潜力:若基金价格上升,您可享有资本增值带来的收益。
  • 派息收益(若适用):基金可能提供派息收入,派息频率有月度、季度或年度,可满足不同客户的投资需求。

什么是开放式基金、封闭式基金?

依据运作方式的不同,基金可分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。 

开放式基金是指基金份额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。

我如何申购 / 赎回汇丰中国的代客境外理财计划-开放式海外基金型产品?

您可以在每个营业日北京时间下午两点半或之前,亲临银行网点办理申购/赎回手续(包括但不限于阅读和签署申购/赎回所需的各项文件),要求申购(包括初次申购和追加申购)或要求赎回。

我是否可以通过个人网上银行交易汇丰中国的代客境外理财计划-开放式海外基金型产品?

目前在符合一定前提条件下,您可以通过我行的个人网上银行交易代客境外理财计划-开放式海外基金产品。汇丰代客境外理财计划网银交易平台(“网银交易平台”)的服务时间为每天凌晨3:00-晚上9:00。其他时段由于系统维护原因您可能无法进行理财计划的交易(申/认购、赎回、转换及取消指令)。详细使用条款请咨询我行工作人员或者热线电话400-820-8878(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。

如果赎回申请成功,我多久才可以取回资金?

若您投资的是代客境外理财计划-开放式海外基金型产品,在海外基金管理人接受银行的赎回要求后,银行将在从海外基金管理人处收到基金赎回额后向您支付理财计划赎回额。银行通常在收到投资者有关理财计划赎回申请后10个营业日内向投资者付款。

投资代客境外理财计划-开放式海外基金型产品主要有哪些风险?

对于代客境外理财计划-开放式海外基金型产品而言,主要风险包括:回报风险、本金风险、信用风险、海外基金风险、流动性风险、汇兑风险等。

投资代客境外理财计划-开放式海外基金型产品是否伴随汇率风险?

对于代客境外理财计划-开放式海外基金型产品的投资者而言,汇率风险是必须考虑的问题。如果理财计划投资货币并不是您的常用货币,而您为了申购理财计划的目的将其他货币兑换成理财计划投资货币,以及/或者您需要将赎回收益(若有)兑换成您常用的货币,您的实际投资回报可能会因汇价波动的影响而增加或减少。投资者需注意理财计划下存在汇兑风险,汇率波动可能造成负面或正面的影响。在最差情况下,投资者有可能因汇率波动无法获得任何回报,并损失全部本金。 

代客境外理财计划-开放式海外基金型产品的收费如何?

我行提供的代客境外理财计划-开放式海外基金型产品主要的费用包括:申购费、赎回费、转换费等一般由投资者直接承担。具体收费以产品说明书为准。

如何能查询到相关的收费信息?

您可登陆本行网站,也可与您的客户服务主任 / 经理联系,或者致电本银行400-820-8878(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。

汇丰是否会向我定期提供我持有的投资产品的信息?

银行将通过以下渠道和方式向您披露您持有的代客境外理财计划-开放式海外基金型产品信息及相关交易信息: 

  • 产品通知书
  • 综合结单
  • 相关海外基金单位净值及月度报告

您也可与您的客户经理联系或者致电本银行400-820-8878(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。若您已注册个人网上银行,亦可登录个人网上银行查阅您持有的理财计划。 

代客境外理财计划-开放式海外基金型产品适合哪些投资者?

一般来说,适合该产品的投资者为拥有证券或基金投资相关经验的投资者而且个人风险承受能力与代客境外理财计划下之相关海外基金的风险水平相匹配。(请参阅本行提供的《海外基金基本信息》以了解相关海外基金的风险水平以及适合客户类型)。具体产品适合的投资者请咨询我行工作人员。

代客境外理财计划-海外债券型

什么是债券?

债券是国家或地方政府、金融机构、企业等直接向社会借债筹措资金时发行的、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券持有人与债券发行人之间是一种债权债务关系,债券发行人为债券下的债务人,债券持有人为债券下的债权人。发行债券,目的是要于指定的到期日内,透过发行债券来筹集资金。在债券发售日至债券到期日内,发行者必须定期缴付票息,并于到期日归还本金予债券持有人。

债券价格与利率之间有什么关系?

债券价格与利率之间成反比,当市场利率提升时,债券价格下跌,反之亦然。

我如何可透过投资债券赚取回报?

  • 固定利息收益

部分债券可提供稳定的票息收入,并于到期日归还本金。

  • 资本增值潜力

若债券价格上升,您更可享有资本增值带来的潜在收益。

汇丰提供代客境外理财计划-海外债券型产品是怎样运作的?

汇丰为投资者提供的是一款代客境外理财计划-海外债券型产品,在该理财计划下,提供多个可选海外债券供投资者选择。我行会根据投资者的申请和选择,将理财计划下从投资者处筹集的资金以汇丰的名义投资于相应的海外债券。汇丰提供多种债券,包括政府债券及企业债券,并有多种投资货币供您选择。

投资代客境外理财计划-海外债券型产品的最低申购面额及最低追加申购面额是多少?

汇丰为投资者提供的是一款代客境外理财计划,在该理财计划下,提供多个可选海外债券供投资者选择。我行会根据投资者的申请和选择,将理财计划下从投资者处筹集的资金以汇丰的名义投资于相应的海外债券。最低申购额及追加申购额,须视乎本理财计划投向的不同的债券而定。

详情您可登陆本行网站,也可与您的客户服务主任/经理联系,或者致电本银行400-820-8878(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)进行查询。 

是否有最短的投资期限或锁定期限?

在受限于理财计划说明书和相关海外债券基本信息中说明的相关限制的前提下, 在投资者持有理财计划的期限内,投资者可以在理财计划申购成功后第4个理财计划营业日起的每个理财计划营业日北京时间下午两点半或之前(“赎回交易日”),亲临银行办理赎回手续(包括但不限于阅读和签署赎回所需的各项文件),要求赎回其在理财计划下申购的部分或全部。

银行将在理财计划赎回交易日,按照银行就该理财计划在有关理财计划赎回交易日收到的申请赎回总面额实时向海外交易对手方卖出银行持有的相应的债券。

请注意,海外交易对手方基于某些理由(例如存在不正常市场状况等),可能拒绝银行卖出相关海外债券的请求。在该种情况下,持有对应于相关海外债券的理财计划的投资者也不能赎回对应于相关海外债券的理财计划。

是否属于保本类产品?

代客境外理财计划-海外债券型产品是非保本浮动收益类产品,不保证本金和收益。该理财计划是高风险的投资产品,您的本金可能蒙受重大损失,在最差情况下,您在赎回时的赎回额甚至可能为零,即损失全部本金。您应充分认识投资风险,谨慎投资。该理财计划与储蓄存款存在明显区别,具有投资风险。

我是否可以通过个人网上银行进行投资?

目前我行个人网上银行尚不提供代客境外理财计划-海外债券型产品。您需在每个营业日北京时间下午两点半或之前,亲临银行办理相关申购手续。

投资代客境外理财计划-海外债券型产品主要有哪些风险?

  • 回报风险:银行对理财计划的收益不提供任何保证或承诺,理财计划不保证提供高于其他投资或存款产品的收益,并可能无法提供任何回报。
  • 本金风险:尽管相关海外债券发行人通常情况下将在相关债券到期时支付海外债券票面金额,由于存在海外债券下的各项潜在风险(包括但不限于,市场风险、信用风险等),理财计划不提供本金保障。投资者有可能在赎回时遭受本金损失,赎回额甚至可能为零,即损失全部本金。
  • 信用风险:理财计划下投资者承担银行、海外债券发行人和海外债券担保人(如适用)、托管行以及境外托管代理行以及海外交易对手方的信用风险。
  • 海外投资风险:尽管投资者申购的是银行发行的理财计划,投资者并不投资于或持有海外债券发行人发行的海外债券,但是由于海外债券发行人发行的海外债券是银行在理财计划下的海外投资对象,银行投资于海外债券发行人发行的海外债券的相关风险都会转嫁给并影响到理财计划投资者。
  • 汇兑风险:如果理财计划投资货币并不是您的常用货币,而您为了申购理财计划的目的将其他货币兑换成理财计划投资货币,以及/或者您需要将赎回收益(若有)兑换成您常用的货币,您的实际投资回报可能会因汇价波动的影响而增加或减少。投资者需注意理财计划下存在汇兑风险,汇率波动可能造成负面或正面的影响。在最差情况下,投资者有可能因汇率波动无法获得任何回报,并损失全部本金。

详情参见产品说明书。

债券投资一般有哪些风险?

由于发行人信用状况、债券评级、到期期限、投资币种等不同,影响债券的风险亦会有所区别。债券风险水平有可能发生调整(包括但不限于上调)。

投资代客境外理财计划-海外债券型产品是否伴随汇率风险?

如果您用于投资代客境外理财计划-海外债券型产品的投资货币并不是您的常用货币,而您为了申购理财计划的目的将其他货币兑换成理财计划投资货币,以及/或者您需要将赎回收益(若有)兑换成您常用的货币,您的实际投资回报可能会因汇价波动的影响而增加或减少。投资者需注意理财计划下存在汇率风险,汇率波动可能造成负面或正面的影响。在最差情况下,投资者有可能因汇率波动无法获得任何回报,并损失全部本金。

代客境外理财计划-海外债券型产品如何收费?

我行代客境外理财计划-海外债券型产品主要的费用包括:申购手续费和赎回手续费。 产品的具体收费标准请以相关销售文件为准。

汇丰是否会定期向我提供我持有的投资产品信息?

银行将通过以下渠道和方式向您披露海外债券型代客境外理财计划产品及交易信息: 

  • 产品通知书
  • 综合结单

您若想了解理财计划的表现,也可与您的客户经理联系或者致电本行400-820-8878(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。若您已注册个人网上银行,亦可登录个人网上银行查阅您持有的理财计划。

代客境外理财计划-海外债券型产品适合哪些投资者?

特定投资风险承受程度与理财计划下之相关海外债券的风险水平相匹配且符合我行产品说明书所列适合的客户条件的客户(请参阅本行提供的《海外债券基本信息》以了解相关海外债券的风险水平以及适合客户类型)。

国内开放式基金/香港互认基金(银行代销产品)

我如何经汇丰进行产品申购 / 赎回?

您可以在每个营业日北京时间下午两点半或之前,亲临银行办理申购/赎回手续(包括但不限于阅读和签署申购/赎回所需的各项文件),要求申购(包括初次申购和追加申购)或要求赎回。

如果赎回申请成功,我多久才可以取回资金?

对于国内开放式基金,在国内基金管理人接受银行的赎回要求后,银行将在从国内基金管理人处收到基金赎回额后向您支付基金赎回额。银行通常在收到投资者有关国内开放式基金赎回申请后3个营业日内向投资者付款。

对于香港互认基金,在海外基金管理人接受银行的赎回要求后,银行将在从海外基金管理人处收到基金赎回额后向您支付基金赎回额。银行通常在收到投资者有关基金赎回申请后5个营业日内(人民币款)/ 6个营业日内(美金款)向投资者付款。

投资基金主要有哪些风险?

对于国内开放式基金而言,主要风险包括:基金在投资运作过程中可能面临各种风险,既包括市场风险,也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。

投资基金是否伴随汇率风险?

对于香港互认基金的投资者而言,汇率风险是必须考虑的问题。如果该产品投资货币并不是您的常用货币,而您为了申购该产品的目的将其他货币兑换成该产品投资货币,以及/或者您需要将赎回收益(若有)兑换成您常用的货币,您的实际投资回报可能会因汇价波动的影响而增加或减少。投资者需注意该产品下存在汇兑风险,汇率波动可能造成负面或正面的影响。在最差情况下,投资者有可能因汇率波动无法获得任何回报,并损失全部本金。 

基金产品的收费如何?

主要的费用包括:认购费、申购费、赎回费、转换费等由投资者直接承担。这些费用一般直接在您认购、申购、赎回或转换时收取。基金管理中产生基金管理费、托管费、信息披露费等费用,由基金资产承担。

如何查询相关的收费信息?

您可登陆本行网站,也可与您的客户服务主任/经理联系,或者致电本银行400-820-8828(卓越理财)/ 400-820-8878(运筹理财)(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。

汇丰是否会定期向我提供我持有的投资产品信息?

银行将通过以下渠道和方式向您披露基金产品及交易信息: 

  • 产品通知书
  • 综合结单
  • 相关基金单位净值及基金报告

您若想了解该产品的表现,也可与您的客户经理联系或者致电本银行400-820-8828(卓越理财)/ 400-820-8878(运筹理财)(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。若您已注册个人网上银行,亦可登录个人网上银行查阅您持有的该产品。

国内开放式基金 / 香港互认基金理财计划适合哪些投资者?

拥有证券或基金投资相关经验的投资者而且投资风险承受程度与该产品下之相关国内开放式基金/香港互认基金的风险水平相匹配。

其他问题

什么是货币的时间价值?货币的时间价值受哪些因素影响?

货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值,也称为资金时间价值。 

由于产品和服务的价格不断上升,故货币价值会随时间而降低,这便是通货膨胀。币值会受以下因素影响:

  • 通胀:

简单来说,产品和服务的价格上升,就会造成通胀。当物价上升,货币的购买力便不断下降。

  • 利率波动:

当利率下降,存款的利息回报便会减少。如果存款利率低于通胀率,储蓄便会失去原有的价值。

  • 国际经济趋势:

货币的价值可能受到本国或者其他国家地区形势变化影响,例如政局、国民生产总值、股市指数等因素均足以影响货币的购买力。

由于影响货币价值的因素不一,所以必须制定财务规划,以保障未来,并赚取合理的投资回报来配合实际需要。

投资的基本原则是什么?

您首先需要了解个人的理财需要或投资目标、财务状况及风险承受能力。

您的目标可包括应付以下各项需要: 

  • 保障家人 
  • 子女教育
  • 退休策划 
  • 管理及累积财富
  • 遗产规划

您亦须考虑您的目标,投资年期,可承担的投资金额及个人的投资偏好等。

我应该在何时开始规划未来?应该如何规划?

理财规划是一个完善的财务管理过程,如通过投资、资产分配、风险管理、退休等计划来制订及达到个人和家庭的理财目标。理财规划并不是简单的存钱储蓄,更不是因为担心额外开销而节衣缩食。一个合理的理财规划可以帮助个人和家庭设定不同阶段的理财目标,并通过恰当的投资工具和投资组合来实现这些理财目标;可以实现个人和家庭财富的积累和增长;也能未雨绸缪,应对突发事件可能给个人和家庭带来的不利影响。

理财规划并无定式,不仅因人而异,而且即便是同一个人,随着年龄的增长和财务状况的改变,在不同人生阶段也需对理财规划不断进行调整。在可能的情况下,您应该尽早开始规划。

什么是平均成本法?

平均成本法是定时投资策略的一种,以规律机械式的方式进行资金的投入,除了用以累积投资资本,投资人也利用这种方式试图克服单笔投资的困境,将“择时能力”从投资决策因子中排除,以分批投资方式进入市场,降低单一时间点投入的风险,让投资者不必“等”或“猜”所谓适当时机,不需去挑选何时执行进入、何时退出市场的指令,只要选定投资标的、日期与金额,即可开始行动。

如果我想进一步了解投资产品或投资,可以如何咨询?

您可随时垂询您的客户经理或拨打汇丰中国理财热线:400-820-8828(卓越理财客户)/ 400-820-8878(运筹理财客户)(若您在海外及港澳台地区,请在号码前加拨中国地区码+86)。

更多信息,请返回常见问题页面进行查询。

免责声明

以上常见问题旨在提供于中国大陆开展金融活动所可能面临的与金融产品、服务或监管要求相关的概略信息。因金融产品/服务及相关监管要求的多样性和复杂性,这些常见问题无法涵盖所有细节。有关信息仅供您参考,且不能将其作为法律、金融或任何其他方面的专业意见。汇丰银行对该等信息之准确性、及时性及/或完整性不作任何担保、陈述或保证,亦不承担与此相关的任何责任。

最近一次更新在2016年11月