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信用卡常见问题:查账还款

目录

怎样查询账单?

除电子账单/纸质账单外,您还可通过汇丰信用卡手机银行、“汇丰中国客户服务”微信服务号、汇丰中国信用卡个人网上银行查询账单。

账单日和到期还款日

  • “账单日”指我行每月对持卡人的交易款项本金、应付费用等进行汇总, 结计利息,计算出持卡人在到期还款日应还款项的日期。
  • “到期还款日” 指我行规定的持卡人应该偿还的到期应还款项或最低还款额的最后日期。到期还款日一般在账单日后的第20天左右(以账单所示为准)。 
  • 不同持卡人的账单日可能互不相同,比如:账单日为每月15日,则每期账单记录的是上月16日至本月15日的所有入账交易,对应的最后还款日是当月15号后的第20天左右。

信用卡还款有几种方式?我可以通过什么方式归偿还美元信用卡的欠款?还款可以什么时候到账?

信用卡还款有几种方式?我可以通过什么方式归偿还美元信用卡的欠款?还款可以什么时候到账?
  适用您的情形
推荐还款渠道
详细介绍
到账时间
还人民币账单
我有汇丰中国人民币储蓄账户
本行账户自动还款
根据您到期还款日前一天系统日终结算时的欠款余额,从您指定的人民币自动还款账户扣款
最后还款日当天到账
    本行信用卡网上银行/手机银行转账还款
使用信用卡网上银行/手机银行,发起从您在本行开立的人民币活期存款账户转账还款
下午4:30前完成的交易当天到账,4:30后完成的交易次日到账
  我有他行人民币借记卡
跨行转账汇款还款
使用他行网上银行或在他行网点转账汇款
咨询转出行
    拉卡拉还款
在拉卡拉便捷自助终端还款
实时到账
    银联信用卡还款
使用“云闪付“ 应用程序(APP)中为银联持卡人服务的“信用卡还款”功能还款,或银联便民支付终端还款。
实时到账
  我有人民币现金
网点柜面还款
在本行柜台使用人民币现金还款
下午5:00前完成的交易当天到账,5:00后完成的交易次日到账
还美元账单
我有汇丰中国美元储蓄账户
本行账户自动转账还款
根据您到期还款日前一天系统日终结算时的欠款余额,从您指定的美元自动还款账户扣款
最后还款日当天到账
    本行信用卡网上银行/手机银行转账还款
使用信用卡网上银行/手机银行,发起从您在本行开立的美元储蓄账户转账还款
下午4:30前完成的交易当天到账,4:30后完成的交易次日到账
  我有美元现金
可以在汇丰中国网点柜面还款
需要同时拥有汇丰中国美元储蓄账户,在本行柜台先把美元现金存入您的美元储蓄账户,再转账还款
下午5:00前完成的交易当天到账,5:00后完成的交易次日到账
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本行账户自动购汇还款
根据您到期还款日前一天系统日终结算时的美元账单欠款余额,从您指定的人民币自动购汇还款账户中扣除人民币购汇还款
最后还款日当天到账
  我想直接自助还人民币
人民币信用卡账户溢缴款自动购汇还款
需要您自行将用于购汇的人民币金额在最后还款日系统日终结算前还入人民币信用卡,并通过信用卡网上银行/手机银行/客服热线设置人民币信用卡溢缴款购汇还款
最后还款日当天到账
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人民币信用卡账户溢缴款自动购汇还款
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需要您自行将用于购汇的人民币金额在最后还款日系统日终结算前还入人民币信用卡,并通过信用卡网上银行/手机银行/客服热线设置人民币信用卡溢缴款购汇还款
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温馨提示:

  • 目前,支付宝还款功能暂未上线,具体上线时间请留意汇丰中国微信服务号和信用卡官方网站的最新通知。
  • 上文所指的信用卡网上银行是专为信用卡开发设计的服务渠道,与原汇丰中国个人网上银行不同,需通过网址访问。原汇丰中国个人网上银行暂不能支持信用卡还款。
  • 更多便捷还款方式会随时更新,敬请期待。

什么是自动还款?如何申请修改和取消?

  • 自动还款是指由您委托我行在到期还款日,从持卡人指定在我行开立的人民币活期存款账户(借记卡)或美元储蓄账户(“指定账户”)自动扣划转资金偿还信用卡账款的还款方式。持卡人可以选择使用指定账户归还全额账单或账单最低还款额,如持卡人选择归还最低还款额,则我行将会仅在持卡人指定账户中扣除相应金额,如持卡人未通过其他还款方式偿还信用卡,将按现行规则计收透支利息,但不再收取违约金。
  •  持卡人可以拨打我行的信用卡客服热线95366,或者通过信用卡网上银行、手机银行进行申请/修改/取消。特别提醒,如果持卡人选择使用我行的美元储蓄账户自扣还款时,请务必选择您本人个人名下的币种为美元的现钞/现汇账户,不可以使用他人或者联名账户作为指定还款账户,也不可以填写币种为其他外币的账户,否则会设置失败。

自动还款的指定还款账户余额不足怎么办,存了会补扣吗?

如指定还款账户/借记卡余额在到期还款日当天余额不足的,将按实有余额扣转还款,不足部分由您通过其他还款方式另行偿还至信用卡,我行当期将不再自动转账补扣。

如我在自动扣款日之前, 通过其他方式还款了,银行还会执行自动扣款吗?是否会导致我重复还款?

  • 如果您在到期还款日前一天日终结算时间(通常为下午6点)之前已通过其他途径归还全部欠款成功(以我行收到该笔还款时间为准),则我行不会执行自动扣款,也不会导致重复还款。
  • 如果您在到期还款日前一天日终结算(通常为下午6点)之前尚未归还您约定到期偿还的全部欠款/最低还款额,则我行会在到期还款日当天根据前一天的欠款状态 安排自动扣款。如果您同时在到期还款日当天自行通过其他渠道还款,可能会造成重复还款从而形成溢缴款。 
  • 如果您使用其他银行转账归还欠款,入账时间需要咨询转出行,建议您在到期还款日之前2个工作日完成转账,以免由于转出和入账的延迟给您带来不便。

什么是最低还款额?如何计算?全额还款和最低还款额有什么区别?

  • 最低还款额是指在规定的到期还款日前,应还清的当期信用卡账单上列示的“最低还款额”。 
  • 最低还款额按照人民币账户和外币账户分别计算。

    计算公式为:信用卡额度内当月消费透支款项的 5% (加)当期分期交易金额的100% (加)现金提取金额的100% (加)前期最小还款额未还部分的100% (加)超过信用额度消费款的100% (加)费用和利息的100% (等于)最低还款额
    备注:临时信用额度到期之后,已经使用的超过原本信用额度的部分会100%记入最近一期账单的最低还款额。
  • 全额还款是指按照账单上列明的账单金额归还全部账单金额,可以享受免息还款期待遇。而最低还款是按照账单上列明的 最低还款额归还欠款,剩余未还部分正常计入信用余额,仍可以享受循环信用,但全部账单金额都不能享受免息还款期待遇。 

最低还款额还款影响信用记录吗?

按时偿还最低还款额,不会对您个人信用记录造成不良影响。如果没有按时按时偿还最低还款额,则会对您个人信用记录造成不良影响。

使用人民币账单溢缴款自动购汇还款时是否需要还清未出账单的欠款来实现人民币账户有结余款项?

使用人民币账单溢缴款自动购汇还款时不需要还清未出账单的欠款来实现人民币账户有结余款项。此处的人民币账单溢缴款指的是当期人民币账单多余还款部分,并不需要在账户层面有溢缴款。举例来说。客户是1号账单日,23日是账单上通知客户的最后还款日。客户在1月1日的账单是人民币1000元,美元100元。假设汇率是1USD=6RMB。客户在1月20日有消费人民币5000元。则客户在23日的晚上6点前需要归还人民币1600元到人民币卡,即可完成对1月1日人民币和美元账单的全额还款,并不需要提前把1月20日使用的5000元也提前归还。

为什么会有利息? 利息是怎么计算的?

当持卡人当期账单在到期还款日没有全额还款或者持卡人有现金提取的交易时,就会产生利息。银行根据刷卡消费/现金提取的金额,从交易日当天起至清偿日止,按照日利率万分之五或汇丰中国之后根据适用法律法规不时调整的其他利率向持卡人收取,该利息四舍五入精确到分,按月计入持卡人信用卡账单并计收复利。

为什么我的账单上会有违约金?违约金是怎么计算的?

在到期还款日前未还款或还款金额不足最低还款额。违约金是按最低还款额未还部分的5%计算。具体计算公式为:违约金=(最低还款额-截止到期还款日已还款额)×5%, 该违约金四舍五入精确到分,按月计入持卡人信用卡账单。

信用卡账单为负值是什么意思?

如您账单中显示账单金额为负值,则表示截止于本期账单日,结算已出和未出账单后(不包含分期部分)本期账单中无欠款,且剩余有溢缴款。例如:本期账单欠款为-100元,则表示您的账户中有100元的溢缴款,本期账单无欠款。